鉴于从满足复杂的市场需求的逻辑，智能代还业务确实有空间。近年来，信用卡持有人数量和中国发卡数量呈现快速下降趋势，相对的逾期问题和需求快速增长。

当用户无法按时还款时，他们不仅要承担透支利率（信用卡年化利率约为19.58％），还要承担逾期的违约金。由于利率高，针对这一需求部分的余额代还业务已经出现。

如今用户通常拥有多张信用卡，智能代还应用程序具有帮助用户管理银行间多张信用卡的天然优势。作为移动互联网金融服务和金融交易的共通处，智能代还应用程序前景广阔。大有可为。

优势:多元智能

据了解，目前的网上信用卡管家主要包括两大类，类是各大发卡银行的自有软件，用于管理银行的信用卡，第二类是第三方推出的信用卡管家应用程序。

“各主要发卡行的自有软件管理清晰，查询 还款 分期功能完善，但缺点是不同银行之间的账户不通。跨行管理信用卡实在太麻烦了。单一月份的整体消费信息不够清晰。用户对自己的信用卡消费没有一个明确的整体的了解，不利于资金安排。“第三方信用卡管理应用程序功能比较全，支持网上银行 邮箱 手动等导入方式，以及储蓄卡 微信 支付宝有多种方式偿还方式，同时提供在线办理信用卡 用卡策略和其他信用卡相关的周边服务。另外，还有一个账单汇总分析 卡包 提额 和其他帮助用户管卡的工具。

不仅如此，不熟悉信用卡使用的“小白”可以在服务窗口参与“额度测试”和“审卡进度”，也可以与卡圈的朋友沟通了解各种知识。此外，app界面具有定期卡片排名评估功能，清楚列出每张银行卡的优缺点，用户可根据自己的需求申请对应的卡片，解决盲目选卡。信用卡还款功能也很智能，实时到帐，可以使用储蓄卡 支付宝 微信等还款方式。

支付宝的出现，统合了大部分的支付渠道，省却了用户用不同的卡转账消费的繁琐，所以成功了。那么未来，智能第三方聚合的软件，也一定会有一席之地